【マイ・ペイすリボ】支払い後残高は100円未満でも問題なし
こんにちはgaotsuです。
陸マイラー御用達カード「ANA VISAワイドゴールドカード」のポテンシャルを最大限に引き出すテクニックとして、マイペイすリボの活用があります。
マイペイすリボをうまく使えば、最大でマイル還元率が1.48%にもなり、クレジットカード決済だけでも、かなり強力なマイル生成マシーンとなります。
私も、もちろん活用していて、毎月26日にはいそいそと利息発生作業に励んでいます。一方、やっている中でいくつか疑問が出て、その疑問を解決すべく、実際に自分で実験し、失敗もやらかしました。
そして先月、自分的には、最後の実験が完了したので、そのことについて報告したいと思います。
よろしければ、参考にしてみてください。
今回のマイペイすリボ実験の目的
マイペイすリボを利用して、ANA VISAワイドゴールドカードのポテンシャルを引き出すことは、作業としては簡単ですが、その裏にある理屈は少々ややこしいです。全部を一つの記事にすると長くなりますし、既に複数の過去記事で紹介していますので、基本ロジック等はそちらを参考にしてください。
これまでの経験で、
- ボーナスポイントを獲得するには、毎月10日の引き落とし日に、リボ払いに伴う手数料（利息）が1円以上発生していることが必要
- 利息を発生させるためには、支払い対象期間である毎月16日から翌月15日の間の未決済の残高は、100円以上必要
- 毎月10日の支払日に全額を支払ってはいけない。全額を支払うと、同時に利息も支払われ、次の支払日に利息を残すことができない。
ということを把握していました。
（上記で言っていることを理解するには、下記の記事をご覧ください。）
⇒ リボ残は隔月でＯＫ － ANA VISAワイドゴールドカード
⇒ 隔月リボ残作戦大失敗 - ANA VISAワイドゴールドカード
でも、個人的に一つだけ疑問がありました。「じゃぁ、支払日までに利息が発生してさえすれば、支払い日の残高は、付利金額である100円を下回ってもいいの？」というものです。そのことを確かめるのが目的です。
そして、実験をする機会がやってきたのです。ターゲットは2月25日付けの明細。ここからは、実際の数字で具体的に、見ています。
実際のマイペイすリボの明細
2月10日の支払い予定を記した、１月25日付けの明細は、以下のとおりでした。
一番上の行を見ると、元金残高が328円となっています。この残高は1月10日以降の残高です。328円の残高が、3月10日の支払に関係するのは、1月16日から2月10日の26日間です。従って、当該26日間の利息は、
- 328 x 15% ÷ 365 x 26 = 3.5
3円です。これで、3月10日に向けて1円以上の利息は確保できたことになります。よって、2月11日～15日の5日間は利息を発生させる必要はありません。100円未満でもよいという理屈になります。
そして疑問点は「果たして、付利金額100円を下回る金額でも、残高として認めてくれるか？」ということです。
ダメとはどこにも書いていないので、多分大丈夫だろうと思い、2月10日の支払は436,000円増額し85円だけ残しました。
マイペイすリボ実験の結果：今回は大成功！
そして、いよいよ2月25日となり、明細を確認してみました。手数料・利息3円は計算どおりでした。
ポイント残高を確認したところ、ボーナスポイントもしっかり付与されていました！
履歴が無いのでわかりにくいのですが、先月ボーナスポイントのほとんどをGポイントに移行して、残高がほぼなくなっていたはずなのです。それが、629ポイントになっていました。成功です！
次回への注意点
2月10日に85円だけ残しました。100円未満ですので、この85円は利息を生みません。
4月10日の引き落としに目を向けましょう。この85円が4月10日の引き落としに係る期間は、2月16日から3月10日の23日間です。この23日間の利息（手数料）はゼロということです。
従って、4月10日の引き落とし日に、利息を発生させるためには、3月11日から3月15日の5日間で1円以上の利息を生むに足りる残高を、3月10日時点で残す必要があるのです。必要残高は、計算すれば求められます。
手数料（利息）は、年利15％です。これを日利に直すと、365で除せばいいので0.04%です。元本 x 日利 （0.04%）x 経過日数（5日）が１以上になる元本を計算すればよいのです。答えは500円です。次回を見据えると、3月10日には500円以上の未決済残高を残す必要があるのです。
実際には、支払金額の増加は1,000円単位でしかできないので、ぴったり500円にすることは偶然でもない限りできません。私は、3月10日は1,050円残しました。
まとめ
相変わらずややこしいマイペイすリボですが、今回の結論は一つ。
「前月16日 ～ 当月10日の発生利息が1円以上であれば、当月10日の未決済残高は100円未満でも問題なし」
ということです。補足をすると、100円未満と言っても全額払って、残高ゼロはNGです。（理由は ⇒隔月リボ残作戦大失敗 - ANA VISAワイドゴールドカード）
マイペイすリボを賢く使って、しっかりボーナスポイントを貰いましょう！
【このブログのその他の記事】
⇒ ANA VISAカードのボーナスポイントをGポイントへ交換する （人気です！）
⇒ 実践 － マイペイすリボ 増額手続き（オススメ）
